Скільки коштує поліс Каско: Аналіз ситуації на ринку

1. Огляд ринку страхування автомобілів. За останні кілька місяців наша країна зіткнулася з інфляцією...
2. Яка середня вартість поліса КАСКО в Москві на популярні автомобілі?
3. Як буде розвиватися страхування автомобілів в найближчі роки?

Огляд ринку страхування автомобілів.

За останні кілька місяців наша країна зіткнулася з інфляцією не тільки на ринку продовольства. Також стрімко дорожчають непродовольчі товари. Крім того найбільше подорожчання спостерігається на ринку нових автомобілів . Так практично всі автомобільні марки, представлені в Росії, скоригували свої відпускні ціни. Середнє подорожчання по ринку становить 25 відсотків. Разом з подорожчанням нових автомашин, дорожчають і поліси КАСКО, які безпосередньо залежать від вартості автомобілів на автомобільному ринку.

Так за останні 6 місяців середня вартість поліса КАСКО зросла на 50 відсотків. Чому ж вартість страхування автомобіля від угону і збитку подорожчала значно більше, ніж вартість автомашин . Звичайно, в першу чергу це пов'язано із зростанням витрат страхових компаній, а також у зв'язку з оптимізацією бізнес-процесів, в зв'язку з природним падінням попиту на страхування в Росії. Також на вартість поліса впливають нові законодавчі норми та постанов Верховного суду, який посилив вимоги до виплат збитку за страховими випадками.

Наприклад, ще рік тому вартість страхування БМВ 5 серії (2,0 літра бензин) в середньому становила 115,000 рублів. Те сьогодні середня вартість поліса КАСКО на аналогічний автомобіль становить 176,000 рублів.

Швидше за все, зростання вартості страхування автомобілів в країні призведе до серйозної кризи на ринку страхування, що в підсумку призведе до банкрутства багатьох страхових компаній.

Ось приклад цін на поліси КАСКО на лютий 2015 для автомобіля BMW 5-серії (520i потужністю 184 л.с.) 2015 року випуску (пробіг менше 100км):

умови:

Водій: 37 років

Пол: Чоловік

Стаж водіння: 5 років

Сімейний стан: немає

Діти: немає

Сигналізація: заводська

Автозапуск: немає

Франшиза: немає

Назавніе компаніїВартість поліса, руб

Intouch 158.000

Ренесанс-страхування

164.000 Інгострах 148.000 Тінькофф-страхування 139.000 МКС-страхування 174.000 РЕСО-гарантія 170.000 Згода 196.500

Альфа-страхування

190.237

Як страхові компанії розраховують вартість поліса КАСКО?

Повна вартість поліса КАСКО називається Брутто-премія , Яка складається з нетто-ставки, навантаження пов'язані з роботою відділення страхової компанії, де оформляється страховий поліс, виплатою винагороди страховим агентам за продаж полісів, а також інші адміністративні витрати. Також не варто забувати що в вартість поліса обов'язково вкладається прибуток страхової компанії.

Не варто забувати, що при розрахунку поліса страхування від угону і збитку враховуються різні коефіцієнти ризику, які розраховуються на підставі статистики, яку веде страхова компанія. Кожна модель автомобіля має свою індивідуальну статистику страхових випадків. Так, наприклад, автомобілі Мазда або Лада мають збільшений ризик викрадення ( згідно зі статистикою угонів ), Тому при розрахунку остаточної вартості поліса додається підвищений коефіцієнт ризику.

Або, наприклад автомобілі таксі або Газелі мають збільшений ризик збитків, так як згідно статистикою ДТП відсоток попадання в аварії цих категорій транспортних засобів набагато вище.

Як правило, нетто-ставка тарифу Каско становить основну суму вартості поліса страхування. Справа в тому, що на основі цієї ставки, будь-яка страхова компанія формує спеціальний фонд для виплати збитку по страховим випадком.

Звичайно, підсумковий тариф за майновим страхуванням від угону і збитку залежить від політики страхової компанії і в цілому від ситуації з економікою в країні. У будь-якому випадку будь-яка страхова компанія змушена зі свого прибутку відкладати якусь частину суми на створення резервів, на випадок погіршення фінансової ситуації в країні. Якщо ви думаєте, що страхові компанії під час кризи стають ще більш жадібними, то це не відноситься до великих страхових компаній, які вже сумлінно ведуть бізнес на території Росії. Як правило, у важкі часи керівництво компаній йде на зниження норми прибутку, оптимізує витрати всіх відділень компанії, скорочує роздутий штат співробітників, а також проводить інші заходи для оптимізації вартості страхових послуг.

На жаль, всі ці заходи не дозволяють істотно скоротити вартість страхування . При такій гіперінфляції і глобальному падінні економіки країни компанії змушені піднімати ціни на страхові поліси. Якщо ще на ринку нерухомості зростання страхових тарифів не так очевидний, то на ринку автострахування спостерігається різке подорожчання. Наприклад, за останній місяць більшість страхових організацій підвищували тариф на Каско вже кілька разів.

Правда, не все так просто на Російському ринку автострахування. На жаль, більшість страхових компаній на відміну від західних аналогів не вкладають значні кошти на зниження аварійності в країні. Адже згідно законом страхового ринку, чим менше аварійність на дорозі, тим менше вартість поліса. В результаті згідно з економічними правилами, завдяки зниженню вартості страхування, компанії збільшують продажі своїх продуктів, що веде до Ротсей прибутку.

З якихось причин страховики не зацікавлені в зниження аварійності на Російських дорогах. Ви думаєте, що це не так? Але тоді дайте відповідь, чому згідно зі статистикою судової системи кількість позовів до комунальних служб, дорожніх служб і до автовиробників становить по всій країні всього 0,1 відсотка від усіх випадків аварій. Адже згідно зі статистикою ДТП, яку ведуть органи ГИБДД за останні роки кількість аварій пов'язані з поганим станом автодоріг і прилеглих вулиць збільшилася на 35 відсотків. Також за деякими даними зростає, і статистика аварійності, яка відбувається в зв'язку з заводськими дефектами автомобілів.

згідно законодавству РФ будь-яка страхова компанія, виплативши збиток за полісом КАСКО, має право звернутися до винуватця аварії з позовом про відшкодування шкоди (регрес). Але з якихось причин страхові компанії вважають за краще не звертатися до суду, коли відповідачем виступають державні служби.

Також не сприяють розвитку ринку страхування і зниження вартості поліса, тарифи винагороди страховим агентам, які займаються продажем полісів страхування. Так середній тариф винагороди за проданий поліс Каско становить 25-30 відсотків. У деяких компаніях страховим агентам готові платити, і 35, і навіть 40 відсотків від вартості поліса. При таких агентських винагороди формувати нормальний резервний фонд виплат при низьких тарифах практично не реально.

Тому страхові компанії і розраховують поліса КАСКО , Який враховує всі витрати і ризики компанії, що в підсумку виливається у величезну вартість поліса.

На жаль, в найближчому майбутньому розраховувати на зниження страхових тарифів на поліси КАСКО не варто чекати . За прогнозами аналітиків авторинку, продажі нових автомобілів в цьому році знизяться на рекордні значення. Це означає, що автомобільні компанії зазнають величезних збитків, що звичайно в результаті призведе до подорожчання вартості нових автомобілів. Так як тариф каско розраховується на підставі вартості автомобіля, то нас чекає чергова індексація вартості полісів КАСКО в сторону підвищення.

Яка середня вартість поліса КАСКО в Москві на популярні автомобілі?

Згідно з аналізом ринку страхування в Москві середня вартість каско серед Топ-5 найпопулярніших в Росії автомобілів, які найчастіше страхують від збитків і викрадення, становить 55,600 рублів. Пропонуємо вам ознайомитися з вартістю поліса КАСКО на найбільш продавані автомобілі в Москві:

МодельВартість поліса, руб

Hyundai Solaris 62.000 Lada Granta 42.000 Kia Rio 59.000 Renault Logan 51.000 Volkswagen Polo 64.000

* Вартість розрахована для водіїв старше 23 років, і які мають стаж більше 5 років

Як буде розвиватися страхування автомобілів в найближчі роки?

В умовах стагнації нашої економіки, ринок страхування чекає істотних змін. Уже зараз страхові компанії починають пропонувати водіям нові продукти. Наприклад, не перший рік в Росії набирає популярність страхування автомашини від шкоди і викрадення з франшизою. Що це означає? Це такий вид страхування за полісом КАСКО, при якому в разі шкоди страхова компанія виплачує відшкодування, якщо сума пошкоджень перевищує заздалегідь встановлений ліміт. Наприклад, найпоширеніша сума франшизи становить в середньому 15,000-30,000 рублів. При такій франшизі підсумкова вартість поліса може бути на 10-15 відсотків дешевше.

Але в разі аварії, сума збитку, яка не перевищує 15,000-30,000 рублів, компанія не відшкодовує. Тобто власник транспортного засобу ремонтує автомобіль за свій рахунок. Однак весь збиток, який буде перевищувати встановлену франшизою суму, буде покритий страховою компанією.

Також останній рік на ринку страхування стало популярним страхування за полісом КАСКО, який страхує автомашину від угону і від повної загибелі, але не зачищає від будь-якого збитку, в результаті якого пошкоджено не більше 50 відсотків автомашини. При такому вигляді договору страхування страхова компанія виплачує відшкодування, тільки якщо автомобіль поженуть або якщо машина отримає пошкодження, в результаті яких машина не підлягає відновленню. Завдяки таким умовам вартість поліса КАСКО може бути менше до 45 відсотків (в залежності від умов договору, регіону страхування, стажу та багатьох інших факторів).