Як відбувається безконтактна оплата за допомогою телефону

1. Що таке безконтактні платежі телефоном
2. Сбербанк Pay
3. Apple Pay
4. Samsung Pay
5. Відмінності платіжних систем і додатків
6. Яку систему вибрати?

Безконтактна оплата за допомогою телефону - нова технологія, якій пророкують велике майбутнє. Можливо, що вже через кілька років оплата за допомогою телефону стане настільки ж популярною, як зараз оплата банківською картою . Як і будь-яка інша нова технологія, безконтактні платежі телефоном викликають масу питань. У Росії ця технологія лише набирає обертів. Багато знайомі тільки Apple Pay, але це не єдиний сервіс для оплати телефоном, доступний в Росії.

Що таке безконтактні платежі телефоном

Безконтактні банківські карти вже стали нормою. Їх мінус в тому, що вам як і раніше потрібно завжди мати при собі карту, інакше оплатити покупки не вийде. Подумайте, що ви завжди носите з собою? Більшість людей завжди беруть з собою телефон. Людина вийшла з дому - взяв телефон з собою. Це відбувається автоматично і абсолютно не обтяжує. Поява в телефоні функції оплати, як у банківської картки, було лише питанням часу. І цей час настав.

Популярність безконтактної оплати за допомогою телефону буквально визначена. Для цього не потрібно замінювати платіжні термінали. Оплату телефоном можна здійснити скрізь, де приймають безконтактні банківські картки.

сучасні телефони, в яких є NFC чіп, дозволяють розплатитися в магазині точно також, як банківською картою. Досить піднести телефон до безконтактного терміналу оплати. Порядок дій схожий з карткою, але для оплати сама картка вам не потрібна. Для використання технології вам потрібен не тільки телефон з підтримкою технології NFC, а й спеціальний додаток.

Додаток є у ряду великих банків, наприклад, у Альфа Банку. Є універсальні додатки, наприклад, «Гаманець», які працюють з картами декількох банків. У тому числі і з картами банку Тінькофф . А є не просто додатки, є цілі системи мобільних платежів. До них відносяться Apple Pay і Samsung Pay. Деякі відносять до них ще і Ощадбанк Pay, але це помилка. Ощадбанк не випускав систему мобільних платежів, а лише забезпечує зручне підключення до Apple Pay.

Сбербанк Pay

Ощадбанк є першим банком в Росії, який почав роботу з сервісом Apple Pay. Клієнти Ощадбанку можуть підключити карту до свого iPhone не тільки через стандартний додаток Wallet, а й за допомогою фірмового додатка «Сбербанк Онлайн». Додаток Сбербанк Pay не існує. Ви зможете використовувати найостаннішу версію програми «Сбербанк Онлайн», щоб налаштувати Apple Pay. Нижче ви побачите детальну відео-інструкцію, як підключити карту Ощадбанку до Apple Pay:

Apple Pay

Apple Pay - система мобільних платежів для смартфонів iPhone. Працює тільки на сучасних моделях. Повноцінна підтримка починається з моделі iPhone 6. Моделі iPhone 5, 5S і 5C мають частковою підтримкою і працюють з Apple Pay тільки в зв'язці з розумними годинами Apple Watch. Іноді систему називають iPhone Pay, але це помилкова назва. Система працює зі смартфонами iPhone, але вона підтримується і іншими пристроями Apple.

У Росії система працює тільки з Ощадбанком. Підтримуються тільки карти MasterCard. Ряд російських банків - ВТБ, Райффайзен, Російський стандарт і деякі інші ведуть переговори про підключення до системи. Очікується, що в 2017-му році до системи підключиться більше банків, а також додасться підтримка карт Visa.

Ви зможете дізнатися детальніше про те, як додати свою карту, як здійснювати платежі і іншу інформацію зі статті: Apple Pay в Росії .

Samsung Pay

Платіжна система Samsung Pay є головним конкурентом для Apple Pay. У Росії система Samsung Pay з'явилася на місяць раніше свого аналога від Apple. Принцип роботи схожий - вам необхідно додати на телефон свою карту. Додавання відбувається через додаток «Samsung Pay». Підтримуються наступні моделі:

• Galaxy S6 / S6 edge / S6 edge +;
• Galaxy S7 / S7 edge;
• Galaxy A5 (2016) / A7 (2016);
• Galaxy Note5;

Очікується, що з розвитком технології ми побачимо Samsung Pay навіть в дешевих моделях. Поки що технологія доступна лише у флагманських телефонах. Обов'язкова умова не тільки NFC чіп, але і сканер відбитків пальців. Авторизація платежу відбувається завдяки вашому відбитку.

Цікавий факт, що Samsung Pay підтримує набагато більше російських банків, але серед них немає Ощадбанку. Ви зможете користуватися системою, якщо у вас підходяща модель смартфона і у вас карта одного з наступних банків:

• ВТБ 24 ;
• Альфа Банк;
• МТС-Банк;
• Банк Русский Стандарт;
• ТОВ «Яндекс»;
• Райффайзен Банк;

Samsung Pay відкрито заявляють, що сподіваються підключити підтримку карт Ощадбанку вже до кінця цього року. Для підтвердження платежу ви можете використовувати як відбиток пальця, так і стандартний PIN-код.

Відмінності платіжних систем і додатків

Найголовніша відмінність - підтримувані карти. Додатки працюють тільки з віртуальними картами. Ви не можете прив'язати свою справжню карту до додатків Гаманець, Альфа-тач і іншим. Ваша віртуальна карта може бути пов'язана з вашим реальним рахунком в банку, але мобільні платіжні системи Apple Pay і Samsung Pay дозволяють прив'язати до телефону саме вашу справжню карту.

Додатки для оплати телефоном володіють важливою плюсом. Вони підтримуються набагато більшим переліком пристроїв. Вони не вимагають наявності сканера відбитку пальців і працюють навіть на старих моделях. Головна вимога додатків - наявність NFC чіпа. Але така універсальність - це плюс лише з одного боку. З іншого - це мінус для безпеки платежів.

Мобільні платіжні системи ідентифікують власника за відбитком. Додатки запитують пароль, а дрібні покупки можуть здійснювати і без нього. Виходить, що вашим телефоном з додатком, а значить і картою, можуть скористатися зловмисники. Їм навіть не потрібно знати пароль, якщо ви налаштуєте оплату покупок до 1000 рублів без введення PIN-коду.

Samsung Pay і Apple Pay також можна дорікнути в проблемах з безпекою. Для використання цих систем ви повинні надати всі дані своєї карти. У разі крадіжки цих даних ви втратите приватність даних справжньою карти, а не віртуальної. Для запобігання крадіжки даних використовується «токенізація». При оплаті ваш телефон не передає реальних даних вашої карти. Використовується випадково згенерований цифровий код - токен. Але реальні дані карти все одно зберігаються на серверах компанії, так що є реальний шанс їх втратити.

Samsung пішли ще далі. Для захисту своєї платіжної системи вони максимально захищають самі смартфони. Для цього була розроблена захисна система KNOX. При використанні Samsung Pay обов'язково підключіть систему KNOX. Це не просто антивірус, це інтелектуальна система, яка безперервно відстежує ваш телефон і запобігає будь-які шкідливі дії.

Відсутність можливості підключити реальну карту до додатків - це не тільки мінус, але для деяких це плюс. Платіжний сервіс Qiwi, завдяки якому тисячі фрілансерів отримують оплату , Дозволяє створити віртуальну карту. В цьому випадку не потрібно отримувати реальну карту, але з'являється можливість оплачувати покупки скрізь, де приймають безконтактні банківські картки. Деяких користувачів влаштовує володіти тільки віртуальної картою, без наявності фізичної карти.

Яку систему вибрати?

Якщо ви зараз стоїте перед питанням, яку мобільну платіжну систему вибрати, то вибирайте Samsung. Ви отримаєте перевагу не стільки в самому сервісі Samsung Pay, скільки в своєму смартфоні. Apple Pay і Samsung Pay багато в чому є аналогами, істотні відмінності в політиці компаній виробників смартфонів.

Компанія Apple не дозволяє стороннім розробникам використовувати NFC чіпи, вбудовані в iPhone. Це істотно обмежує ваші можливості. Смартфони Samsung працюють на ОС Android, а компанія не забороняє використовувати NFC чіпи для сторонніх додатків. В цьому випадку ви зможете отримати переваги як від мобільного платіжної системи, так і від додатків. Вам будуть доступні всі варіанти безконтактної оплати за допомогою телефону: мобільна платіжна система Samsung Pay і додатки Гаманець, Альфа-Тач, Qiwi і інші.

Матеріали по темі