Що вигідніше взяти автокредит або споживчий кредит

1. Який кредит вибрати: готівкою або автокредит
2. Що вибрати: автокредит або споживчий кредит
3. Плюси і мінуси автокредиту
4. Способи оформлення автокредиту: автосалон або офіс банку
5. Особливості споживчого кредиту
6. Кращі банки для споживчого кредиту
7. наша думка

Незважаючи на непросту економічну ситуацію в країні, усугублённую західними санкціями, за останній рік у населення Росії значно зріс попит на автомобілі. Так продажі нових легкових автомобілів в 2017 році в РФ виросли на 17%.

І, як і раніше, велика частина покупців віддає перевагу здійснювати покупки автомобілів в кредит. Які можливості відкриваються в нашій країні перед покупцями авто в кредит ми і розберемо в цьому матеріалі.

Який кредит вибрати: готівкою або автокредит

Для придбання автомобіля в кредит можна скористатися різними програмами банків. Є стандартний цільовий кредит, а є нецільовий кредит готівкою. Часом складно визначити, яка з програм буде для вас більш вигідною і оптимальної, кожен продукт має свої переваги і недоліки. Що ж в результаті вибрати потенційному покупцеві автомобіля: автокредит або кредит готівкою? Щоб розібратися з цим питанням, ми вирішили провести невелике дослідження.

Що вибрати: автокредит або споживчий кредит

Що вибрати: автокредит або споживчий кредит? Автокредит приваблює потенційних позичальників більш низькою процентною ставкою і більш тривалим терміном кредитування, споживчий кредит - швидкістю оформлення і мінімальною кількістю необхідних документів.

Що краще: автокредит або споживчий кредит? Відповідь на це питання залежить від конкретної ситуації. У більшості випадків більш вигідним виявляється автокредит, однак, не можна не брати до уваги обставини, в яких споживчий кредит може стати кращим, а то і єдиним можливим рішенням проблеми.

Плюси і мінуси автокредиту

Для початку розберемо стандартну програму автокредитування. Це цільовий кредит, який направляється строго на придбання авто, тобто на руки позичальник грошей не отримує, банк переводить кошти безпосередньо продавцеві на його банківський рахунок.

Плюси класичного автокредиту:

• ставка по автокредитах часто виявляється трохи нижче, ніж по кредиту готівкою. Це пов'язано з тим, що при видачі автокредиту купується авто залишається в заставі у банку;
• можливість брати участь у різних державних програмах субсидування, які періодично з'являються на ринку. Автокредит за держпрограмою передбачає знижені ставки або інші пільги;
• регулярні акції від виробників для покупців, які оформляють автокредит, можливі навіть пропозиції про розстрочення.

Мінуси автокредиту:

• обмеження у виборі авто. В основному банки видають автокредити тільки на нові транспортні засоби. Якщо банки і готові надати кредит на старе авто, то зазвичай ними висуваються вимоги до віку авто (наприклад, не старше 5-7-ми років). Автокредит на б / у авто можливий, але тільки через салони, які спеціалізуються на цьому напрямку;
• неможливо оформити кредит на автомобіль, який продається приватною особою;
• більшість банків вимагають оформлення поліса КАСКО, а його вартість сягає 10% від купується авто і вище. Поліс потрібно купувати щорічно, поки автокредит не буде виплачений. Якщо банк і передбачає можливість відмови від КАСКО, то це веде до збільшення відсоткової ставки;
• обов'язкова наявність власних коштів для внесення початкового внеску, а це мінімум 10-30% від ціни машини. Автокредит без початкового внеску не оформити;
• більш тривалий процес оформлення.

Безумовними плюсами автокредиту є відносно низька процентна ставка, досить велика сума кредиту і можливість укласти договір на тривалий термін. Процедура оформлення кредиту досить проста: сьогодні реально отримати автокредит по 2 документам протягом декількох годин або декількох днів.

На відміну від споживчого, автокредит може припускати участь в одній з пільгових програм. Нерідко автовиробники, зацікавлені в збільшенні продажів тієї чи іншої моделі автомобілів, погоджуються виплачувати відсотки по кредиту. Таким чином, автовласник отримує можливість придбати машину в кредит без переплати.

Крім того, в Росії діє програма державного субсидування автокредитів і програма кредитування з використанням суми, отриманої за утилізований автомобіль. Здавалося б, з урахуванням всіх перерахованих обставин відповідь на питання «що вигідніше: автокредит або споживчий кредит» гранично простий - звичайно, автокредит вигідніше.

Насправді, все набагато складніше. У автокредиту є не тільки плюси, а й мінуси. Основні мінуси автокредиту, оформленого за класичною схемою - необхідність підготовки досить об'ємного пакета документів і велика кількість бюрократичних процедур.

Такий кредит практично неможливо отримати, якщо ви збираєтеся придбати старий автомобіль. До того ж багато банків вимагають внести початковий внесок. Не варто забувати і про обов'язкове страхування КАСКО, що збільшує і без того не маленьку реальну вартість автомобіля.

Автокредит без застави позбавлений недоліків класичного кредиту для покупки автомобіля. Для підписання кредитного договору достатньо двох документів. Оформлення кредиту відбувається протягом декількох годин. Деякі банки навіть пропонують автокредит без водійського посвідчення - досить уявити паспорт і будь-який інший документ, що засвідчує особу, наприклад, військовий квиток.

Способи оформлення автокредиту: автосалон або офіс банку

Оформлення цільового автокредиту проходить за двома схемами. Можна придбати авто в кредит безпосередньо в салоні або ж попередньо звернутися до банку.

1. Автокредит в салоні. Потенційний позичальник вибирає в салоні авто і на місці звертається за видачею автокредиту. Салони стандартно працюють з декількома банками, представники яких присутні на місці. Клієнт надає необхідний пакет документів і проходить стандартне анкетування.

При схваленні він знову відвідує кредитного менеджера в салоні, де і проходить завершення угоди. Мінус цього методу - обмежена кількість банків, тому автокредит такого виду може виявитися трохи дорожче, але зате сам процес оформлення більш зручний.

2. Оформлення в офісі. Перш ніж звертатися в автосалон, громадянин вибирає банк і звертається до нього. Заявку можна оформити онлайн або звернутися в офіс обраного банку. Після надання необхідної пакета документів проходить процес розгляду.

Якщо заявка схвалюється, позичальникові оголошується можлива сума кредиту, в рамках неї він і вибирає авто. Після вибору машини позичальник вносить суму початкового внеску в касу салону і отримує виписку, з якої знову йде в банк. Після укладення договору та перерахування коштів продавцю можна забирати авто. Метод довший, але зате можна знайти максимально вигідну пропозицію.

Особливості споживчого кредиту

Відповідаючи на питання що краще автокредит або споживчий кредит готівкою, слід детально розглянути і простий споживчий кредит готівкою нецільового типу. Його пропонує практично кожен банк, що свідчить про великому асортименті програм.

Громадянин звертається в банк, надає пакет документів і чекає рішення. Якщо воно виявляється позитивним, то тоді позичальник підписує договір, отримує готівку і може витрачати їх як завгодно. Ніяких звітів і вимог. Після отримання грошей можна спрямувати кошти на придбання будь-якого автомобіля без обмежень.

Плюси кредиту готівкою перед автокредитом:

• нецільове використання коштів. Це означає, що можна купити будь-який транспортний засіб без обмежень: будь-якого віку, виробника, від будь-якого продавця;
• великий асортимент програм, що сприяє вибору найвигіднішого пропозиції;
• немає необхідності купувати поліс КАСКО;
• не потрібно початковий внесок, не обов'язково мати на руках власні кошти;
• споживчий кредит на автомобіль оформляється швидше.

Що вигідніше автокредит або кредит готівкою? На це питання не можна дати однозначної відповіді. Для цього потрібно вивчити пропозиції банків, робити розрахунки на кредитному калькуляторі, тільки так можна визначити вигідність того чи іншого варіанту оформлення.

Але враховуйте і додаткові витрати. Ви можете знайти найвигідніший автокредит, але він стає дорожче через обов'язкове КАСКО. Враховуйте вартість поліса, яку потрібно вносити щорічно. Так, за три роки тільки за КАСКО доведеться віддати щонайменше 100 000 рублів і більше (залежить від типу авто і його вартості).

Кращі банки для споживчого кредиту

Вирішуючи, оформити автокредит чи кредит готівкою, багато громадян роблять свій вибір на користь звичайного кредиту готівкою.

Пропозицій багато, і щоб вам було простіше зробити вибір, ми зібрали кращі програми банків . Збираючись оформляти простий споживчий кредит на автомобіль, зверніть увагу на продукти, які швидше за все будуть популярними серед позичальників в 2018 році.
________________________________________
1. Совкомбанк
Для покупки автомобіля можна використовувати пропозицію Совкомбанк «Стандартний плюс». Це класичний нецільовий кредит готівкою, який видається навіть громадянам пенсійного віку (максимальний вік позичальника) - 85 років. За цією програмою можна отримати до 200 000 рублів. Пропозиція актуальна для громадян, які не можуть надати довідки з роботи, вони при оформленні не потрібні, але і ставку банк призначає підвищену.

________________________________________

2. Райффайзенбанк
У цьому банку можна отримати кредит готівкою, за сумою досягає 1,5 мільйона рублів, на термін до п'яти років. Є обмеження по мінімальній сумі видачі - 90000 рублів. Райффайзенбанк кредитує громадян віку 25-65 років, довідки про доходи обов'язкові. Банк серйозний, великий і вимогливий, тому ставки пропонує низькі.

________________________________________
3. ОТП Банк
ОТП Банк спеціалізується на видачі кредитів готівкою, пропонуючи гнучкі умови оформлення. Необхідний пакет документів залежить від суми кредиту: при сумі кредиту до 200 000 рублів довідки не потрібні, при сумі 200 000 - 400 000 рублей потрібна завірена роботодавця трудова книжка, при сумі понад 400 000 рублей потрібна довідка про доходи (максимальний ліміт кредиту - 750 000 рублів). Ставка залежить і від наданих документів, без наявності довідок ставка підвищена. Банк працює з громадянами віком від 21 до 65 років.

________________________________________
4. Ренесанс Кредит
Банк відрізняється своєю лояльністю і мінімальними вимогами до позичальників, в цьому банку можна отримати експрес-кредит готівкою або оформити позику без довідок. Максимальний розмір кредиту - 500 000 рублів, є спеціальні пропозиції для пенсіонерів (ліміт - до 200 000 рублів). Банк працює з громадянами віку 24-70 років. Ставки можна назвати найвигіднішими, але зате ймовірність схвалення дуже велика.

________________________________________
5. ВТБ
Великий банк, який пропонує серйозні і вигідні кредитні програми. Його кредит готівкою може досягати 3-х мільйонів рублів, в результаті можна оформити кредит на новий автомобіль підвищеного класу. Мінімальний розмір видачі - 100 000 рублів, ставки банк встановлює низькі, термін надання позики - до 7-ми років (інші банки пропонують кредитування на термін до 5-ти років).

________________________________________
6. Сітібанк
Сітібанк пропонує гнучкі умови отримання кредиту готівкою. При запиті суми до 600 000 рублей можна обійтися без надання довідок, але їх відсутність позначається на ставках. В цілому, в цьому банку можна отримати до 2-х мільйонів рублів за середніми процентними ставками.

наша думка

Що вибрати: автокредит або споживчий кредит ? Це вирішувати тільки вам. В одному випадку оптимально буде оформити саме автокредит, а в іншому кредит готівкою. Але якщо судити об'єктивно, то у багатьох відношеннях кредит готівкою виграє перед автокредитом. Він дає більше свободи позичальника: можна купити будь-який автомобіль, не потрібно звітувати про витрати, та й програм набагато більше.

Зараз багато банків взагалі прибрали зі своєї продуктової лінійки автокредит, так як він користується все меншою затребуваністю. Навіть в Ощадбанку зараз немає класичного автокредиту. Вибираючи банк і програму, читайте відгуки, робіть розрахунки, вивчіть пропозиції вашого зарплатного банку. У багатьох банках на кредит готівкою можна залишити заявку через інтернет, що робить оформлення позики ще простіше.

Купівля автомобіля завжди хвилююча й відповідальна заходи. Кожен покупець прагне придбати надійного залізного коня за адекватною ціною. І тільки вам вирішувати, на якому з видів кредитування ви зупините свій вибір.

Статті на цю ж тему