Держпрограма автокредитування: список авто і пільгові умови банків

1. ТОП-5 банків за держпрограмою автокредитування
2. ВТБ 24
3. Кредит Європа Банк
4. Сетел Банк
5. Юникредит Банк
6. Русфінанс Банк
7. Держпрограми пільгового автокредитування
8. Автокредитування від 0% за державною програмою
9. Пільгове автокредитування «Сімейний автомобіль»
10. Пільгова програма автокредитування «Перший автомобіль»
11. Список автомобілів за держпрограмою пільгового автокредитування в 2017 році
12. Термін дії держпрограм автокредитування
13. Переваги та недоліки автокредиту з держпідтримкою
14. Відгуки

Розглянемо умови держпрограм автокредитування. Ви дізнаєтеся, які банки пропонують пільгові програми і під який відсоток. У статті представлений список автомобілів, які можна купити, покрокова інструкція оформлення кредиту та відгуки позичальників.

Уряд прийняв рішення продовжити державну програму розвитку автомобільної галузі в 2017 році. Так, до кінця року ще можна встигнути взяти кредит на машину c підтримкою держави за пільговою ставкою. Субсидія держави поширюється як на вітчизняний автопром, так і на автомобілі іноземних марок, вироблених або зібраних на території Росії.

Про деталі пільгового автокредитування, а також про те, які авто і в яких банках можна взяти в кредит зі знижкою - читайте в нашій статті. Ми підкажемо, які етапи оформлення автокредиту доведеться пройти, і допоможемо зважити всі за і проти покупки машини в кредит з державною участю.

ТОП-5 банків за держпрограмою автокредитування

Давайте подивимося, які ж банки працюють за умовами держпрограм пільгового автокредитування. У 2017 році це учасники з наступними ставками:

ВТБ 24

від 15% ставка в рік

Перейти

• до 5 млн;
• на 60 міс .;
• Банк схвалить анкету через 3 дня;
• оформляється за 1 візит в банк;
• не потрібно звітувати про витрату грошей.

Кредит Європа Банк

від 18% ставка в рік

Перейти

• до 1,5 млн;
• на 60 міс .;
• забезпечення банком не потрібно;
• не потрібно звітувати про витрату грошей;
• період схвалення анкети - до 5 днів.

Сетел Банк

від 12,9% ставка в рік

Перейти

• до 500 тис .;
• на 60 міс .;
• по двох документах;
• схвалення без довідок і забезпечення;
• отримання коштів в день схвалення.

ЮніКредит Банк

від 13,9% ставка в рік

Перейти

• до 3 млн;
• на 84 міс .;
• термін схвалення заявки - добу;
• термін дії позитивної відповіді банку - 30 днів;
• документи з місця роботи необов'язкові;
• немає комісій за дострокове повернення боргу;
• можлива відстрочка платежу.

Русфінанс Банк

від 20,9% ставка в рік

Перейти

• до 300 тис .;
• на 4 роки;
• не потрібно звітувати про витрату грошей;
• розгляд анкети - від 15 хвилин;
• без комісій за дострокове повернення.

Ставки сильно різняться. Відсоток коливається в залежності від того, які умови пропонують беруть участь в програмі банки. Нижче ми опишемо коротенько, як діють програми пільгового автокредитування в даних банках.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує мінімальні ставки по автокредитах в 2017 р Програма поширюється на нові автомобілі 2017 і 2016 років випуску при вартості не більше 1 450 000 рублей. Важливою перевагою пропозиції є відсутність початкового внеску. Якщо придбати дорогий автомобіль на максимальний термін за мінімальною ставкою, сума щомісячного платежу буде значною - близько 40 000 рублів без обліку вартості поліса КАСКО, який оформляється на автомобіль, що купується.

Також прочитайте: Рефінансування кредитів у банку ВТБ 24: умови, ставки та відгуки

Кредит Європа Банк

Банк вимагає внесення першого внеску в розмірі не менше 20% вартості автомобіля. Максимальна ціна засоби пересування може становити 1 450 000 рублей. Термін кредитування - до трьох років. Автомобіль повинен бути не старше 2016 року. Можна придбати новий транспортний засіб масою до 3,5 тонн.

Сетел Банк

Сетел Банк - банк, заснований Ощадбанком і європейської групою БНП Паріба. Додатково до субсидується процентній ставці банк дає своїм клієнтам знижку 10% від вартості автомобіля. Ця знижка враховується в сумі першого внеску. Банк реалізує автокредити за двома держпрограмами: «Перший автомобіль» і «Сімейний автомобіль» (про них докладніше читайте далі). При цьому, якщо позичальник бере участь в одній з даних програм та іншої акції банку, знижки сумуються. Верхній поріг вартості автомобілю - 1 450 000 руб.

Юникредит Банк

Під програму пільгового автокредитування потрапляють легкові автомобілі 2016 і 2017 років виробництва, в тому числі - вітчизняні Лада і УАЗ. Доведеться внести як мінімум 10% вартості автомобіля. Остання обмежується суму 1 450 000 рублей.

Русфінанс Банк

Русфінанс входить у французьку фінансову групу Сосьєте Женераль поряд з Росбанком. Варто відзначити, що останній співпрацює з державою для надання пільгових автокредитів вже давно - з 2009 року. А з 2017 року Русфінанс замінив Росбанк в списку банків, які реалізують держпрограму. Його пропозиція поширюється на нові автомобілі поточного і минулого років випуску масою до 3,5 тонн.

Найбільша можлива вартість авто - також 1 450 000 рублей, до кредиту можна додати вартість додаткових опцій і поліса КАСКО, що не перевищують 30% від вартості машини. Видається кредит на 1, 2 або 3 роки.

Також прочитайте: Умови автокредиту в Русфінанс Банку: процентна ставка, калькулятор кредиту та відгуки позичальників

Держпрограми пільгового автокредитування

Кожен новий власник авто сприяє розвитку автопромисловості і суміжних галузей, при цьому держава регулярно отримує податковий дохід. Тому субсидування кредитів на покупку автомобілів - не тільки вигідно, але і стратегічно важливо. Так що держава і в 2017 р компенсує банкам, учасникам програми, частина процентних платежів по їх ставками, а клієнту потрібно виплатити решту.

З липня 2017 року частка держучасті становить не більше 2/3 (5,5%) ставки рефінансування ЦБ (8,25% в даний час). Наприклад, клієнт вибирає програму кредитування під 15,9%, за вирахуванням 5,5% залишається 10,4% річних. При цьому термін кредитування на покупку автомобіля за пільговою ставкою в 2017 році не може перевищувати 36 місяців.

В цілому умови покупки автомобіля і вимоги до позичальників мало відрізняються від стандартних автокредитів. Позичальник повинен бути не старше 65 років і не молодше 21 року. Адреса реєстрації за паспортом або тимчасову прописку повинен відповідати місцю оформлення кредиту. А стаж роботи повинен налічувати не менше 1 року. Крім паспорта, для подачі заявки потрібно і водійське посвідчення.

Також прочитайте: Умови автокредиту в Газпромбанку: процентні ставки, подача онлайн-заявки та відгуки позичальників

Автокредитування від 0% за державною програмою

Таке пільгове кредитування автомобілів в 2017 році пропонують багато дилерів. Але по суті, подібної держпрограми субсидування кредитів на покупку авто в 2017 році не існує. Насправді автосалони укладають договори з банками та надають безпроцентну розстрочку на покупку автомобіля. Іноді можна придбати машину з великою вигодою, але в основному прибуток банку вже закладена у вартість, і такі пропозиції - маркетингова стратегія для залучення клієнтів.

Пільгове автокредитування «Сімейний автомобіль»

Головною умовою для участі в цій програмі кредитування є наявність двох і більше дітей, які не досягли повноліття, тобто кредит призначений для багатодітних сімей. Крім пільгової ставки, цільовим позичальникам надається знижка 10% від суми машини, що надається в рамках першого внеску за авто. При цьому подружжя повинні бути в шлюбі не менше трьох років, проживати спільно та мати реєстрацію в рамках одного регіону.

Пільгова програма автокредитування «Перший автомобіль»

Пільговий кредит на автомобіль поширюється тільки на тих, хто в 2017 році купує автомобіль вперше в житті. Однак, в рік покупки позичальник не зможе придбати інші транспортні засоби. За новими правилами, державна програма кредитування дає право не тільки скористатися зниженою ставкою, а й знижкою 10% від вартості авто, що надається в момент оплати першого внеску.

Позичальник не зможе зарахувати сертифікат утилізації старого автомобіля або отримати знижку по трейд-ін. Наявність ТЗ групи «А» не перешкоджає участі в програмі.

Список автомобілів за держпрограмою пільгового автокредитування в 2017 році

У список машин, які потрапляють під програму пільгового кредитування в 2017 році, входить досить багато марок і моделей. Однак, є істотні умови:

• машина повинна бути російського виробництва або збірки;
• маса автомобіля - не більше 3,5 тонн (т. е. легковий авто);
• вартість - до 1 450 000 рублів;
• випуск - не раніше 2016 року;
• автомобіль не повинен складатися на реєстраційному обліку.

У перелік марок входять вітчизняні машини і іномарки, які зроблені або зібрані в РФ:

• автомобілі концерну Renault-Nissan, що базується в Тольятті;
• калузький Volkswagen і Skoda;
• Ford, Toyota, Kia, Hundai, які виробляються в СПб і Калінінграді, і ін.

На які машини поширюється пільгове кредитування ? Під програму підходять всі найпопулярніші моделі, які зроблені в Росії, наприклад:

• Фольксваген Поло і Джетта.
• Тойота Королла.
• Кіа Ріо і Сід.
• Рено Логан.
• Ніссан Альмера.
• Шкода Рапід і Октавіа.
• Форд Фокус.
• Мазда 3.

Більш того, якщо ви підшукуєте позашляховик, в список що беруть участь моделей потрапляють:

• Ніссан Ікс-Трейл.
• Мазда CX-5.
• Рено Дастер.
• Форд Куга.
• Фольксваген Тігуан.
• Нива Шевроле і не тільки.

Умови і список машин, які потрапляють під дію пільги, розширюються рік від року.

Термін дії держпрограм автокредитування

Ще одне важливе питання - до якого часу діє державна монополія на автокредит. У програми немає конкретних термінів закінчення. Щороку Уряд приймає рішення про її продовження. У 2017 році поки не було підписано наказу про її пролонгацію на 2018 рік, хоча це планується.

Покрокова інструкція з оформлення авто в кредит:

1. Виберіть автомобіль виходячи з необхідних параметрів.
2. З'ясуйте, з якими банками співпрацюють дилери, які продають авто.
3. Вивчіть кредитні пропозиції банків, дізнайтеся, чи надають вони пільгу.
4. Надішліть заявку і підготуйте повний пакет документів (для підтвердження права на пільгу з купівлі авто для сім'ї знадобляться свідоцтва про шлюб і народження дітей, а для придбання першого авто - довідка з ДАІ і позитивна кредитна історія).
5. Після схвалення укладається договір купівлі-продажу.
6. Сплатіть перший внесок.
7. Авто ставиться на облік в ГИБДД.
8. Укладаються договори застави та страхування.
9. Оформляється договір автокредитування.
10. Гроші надходять на рахунок продавця, а вам передається автомобіль.

Порядок пунктів 1-3 може бути трохи іншим: виберіть оптимальні умови по банківському кредиту, дізнайтеся, з якими дилерами у банку договір і виберіть авто з того автопарку, який пропонує салон. Приходьте в дилерський центр, і з вами почне працювати менеджер.

Багато салонів беруть на себе як частину етапів оформлення автокредиту, так і постановку авто на облік. Заявка в банк відправляється через автосалон, який приймає у вас документи. Дилери зацікавлені в продажу, так що узгодження кредиту зазвичай відбувається швидко.

Переваги та недоліки автокредиту з держпідтримкою

Переваги та недоліки автокредитування з держпідтримкою випливають з плюсів і мінусів самої пільгової програми.

Спочатку переваги:

• У програмі беруть участь найнадійніші банки (в якому з них оформити позику - вибір за вами).
• Відсутність комісій.
• Дострокове погашення без штрафу.
• Прозорі умови кредитування.
• Невеликий перший внесок або його відсутність.
• Знижена процентна ставка.

А ось які недоліки можна виділити:

• Обмеження вибору дилерів і банків.
• Невеликий перелік відповідних автомобілів.
• Скорочений термін кредитування.
• Потрібні додаткові документи.
• Автомобіль передається в заставу.
• Обов'язковий поліс КАСКО.
• Суворі вимоги дотримання платіжної дисципліни.

Але в будь-якому випадку, якщо позичальник потрапляє в цільову категорію, банки спільно з державою дають можливість істотно заощадити тим, хто збирається взяти автокредит.

Також прочитайте: Автокредит в банку Хоум Кредит: умови, калькулятор кредиту і подача онлайн-заявки

Відгуки

Олена:

"Хороша пропозиція. Хотіли взяти машину відразу після народження другої дитини, але довелося чекати до 6 місяців. Так що оформили автокредит тільки що. Ледве встигли до кінця року. Щомісячні платежі великі, але без машини нам ніяк, і не потягнули б кредит, якщо не пільгова програма ».

Олег:

«Дізнався про пільговою програмою абсолютно випадково, коли зайшов на офіційний сайт дилера і побачив банер. Став розбиратися, виявилося, що на перший авто можна отримати знижку і знижену ставку. В цілому задоволений, тому що хотів брати кредит. Хіба що купив би Шкоду Кодіак, а так довелося стримати апетити і взяти Йеті ».

Леонід:

«Я так давно мріяла про свою машину! І ось, зважилася узятий кредит з держпідтримкою. Знаєте, не пошкодувала. Відсоток хороший, щомісячні платежі невеликі ».