Де взяти вигідний автокредит - в якому банку краще умови

Ще статті по темі

Керувати своєю «мрією на колесах» хочеться багатьом. У минулі часи банки пропонували автокредити всюди, де тільки можна. У салонах було представлено відразу кілька експертів від декількох банків - так що можна було відразу виїхати з автосалону, пред'явивши тільки паспорт і водійське посвідчення і заплативши мінімальний початковий внесок.

На жаль, часи змінилися. По всій видимості, криза «дає про себе знати» і сьогодні кількість пропозицій подібних позик від банків скоротилася в рази. Так що актуальний не стільки питання «де взяти вигідний автокредит», скільки «де в принципі його можна офрміть». Більшість великих федеральних банків, які пару років тому пропонували цю послугу на найвигідніших умовах і були лідерами ринку, сьогодні або взагалі не мають такого продукту, або пропонують позики тільки для своїх сумлінних клієнтів або для окремих категорій громадян.

Аналіз «спеціальних сайтів», на яких зібрані «всі» пропозиції від банків по автокредитах і надається можливість відфільтрувати за різних умов і вибрати найбільш підходящий кредит показав «цікаві речі»

1. Деякі банки, що займають «топові» позиції в «Незалежних» рейтингах з мінімальними ставками, не пропонують на своїх сайтах повної інформації про умови - пропонується заповнити он-лайн заявку на сайті, вказавши вашу потребу в коштах. Далі, по всій видимості, індивідуальне розгляд і таку ж пропозицію.

2. В одному рейтингу зібрані і пропозиції по автокредитах для всіх бажаючих, і програми тільки для окремих категорій позичальників, як то: фізичні особи, які отримують заробітну плату на пластикові карти банку (зарплатні клієнти), а також працівники акредитованих банками компаній.

Так що, при використанні таких сервісів, будьте акуратніше - відразу не радійте знайденому варіанту з мінімальною ставкою - перевірте інформацію на сайті банку або зателефонувавши за телефоном гарячої лінії.

Незважаючи на нечисленність пропозицій подібних позик на ринку, нам вдалося вибрати пропозиції найбільш активних банків.

Найвигідніший - з точки зору ставки - програма «Автостандарт» від банку ВТБ24. Заплативши 20% вартості транспортного засобу можна взяти в позику новий автомобіль хоч імпортного, хоч вітчизняного виробництва на термін до семи років в сумі до 5 000 000 рублів за ставкою всього 16,9% річних, якщо ж обраний автомобіль потрапляє під програму державного субсидування, то ставка буде набагато нижче - 10,2% річних. Однак при цьому необхідно буде застрахуватися за програмою КАСКО за рахунок власних коштів. Якщо у вас немає стільки грошей або є намір заощадити на страховці, то суму першого внеску по страховці можна включити в суму кредиту, але тоді доведеться заплатити за рахунок власних коштів 30% вартості автомобіля.

В рамках цієї ж програми можна придбати стару машину іноземного виробництва, заплативши не менше 30% власних коштів і сплативши страховку КАСКО за свій рахунок. У цьому випадку процентна ставка буде на 4 відсотки вище. Також допускається внести 40% вартості автомобіля за свій рахунок, але включивши перший внесок по страховці в суму кредиту. На розмір процентної ставки це не впливає.

Для отримання коштів за цією програмою необхідно надати класичний пакет документів: паспорт, водійське посвідчення, завірену копію трудової книжки (при сумі кредиту понад 1 000 000 рублів) і документ, що підтверджує дохід. Причому дохід можна підтверджувати не тільки довідкою за формою 2-ПДФО, а й довідкою про доходи в довільній формі, і випискою з особового банківського рахунку з іншого банку.

Примітна «фішка» автокредитів банку ВТБ24 - його можу оформити не тільки наймані працівники, а й індивідуальні підприємці.

До слова кажучи, ВТБ24 «примудрився» зберегти лінійку подібних продуктів - як і роками раніше є ще кілька цікавих пропозицій.

Так, наприклад, за програмою «АвтоЛайт» можна взяти в кредит нову машину вітчизняного або імпортного виробництва, надавши всього два документи: паспорт та другий документ, що засвідчує особу (це може бути і водійське посвідчення, і закордонний паспорт, і військовий квиток, і службове посвідчення ). Засоби надається на термін до п'яти років за ставкою 16,9% річних, так само можна розраховувати на програму державної підтримки зі зниженою ставкою. Мінімальний початковий внесок становить 20% при оплаті КАСКО за свій рахунок і 30% при включенні першого платежу по страховці в суму позики. Термін розгляду заявки - 2 дня.

Якщо ви хочете рішення банку швидше, то в цьому випадку банк ВТБ24 пропонує програму «АвтоЕкспрес». За цією програмою при пред'явленні всього двох документів (таких же, як і за програмою «АвтоЛайт») протягом години можна отримати рішення по заявці. Причому за цією програмою можна придбати і стару іномарку. Процентна ставка становить 18,9% річних за умови страхування застави і 21,9% - без оформлення страховки. Для нових автомобілів, мінімальинй початковий внесок становить 20% від їх вартості, а для старих - 30%.

Важливий момент - банк ВТБ24 є одним з небагатьох банків - учасників програми державного субсидування . В рамках цієї програми можна взяти в кредит новий автомобіль 20174 року випуску, заплативши 20% його вартості. Максимальний ліміт за програмою обмежений 1 000 000 рублів, зате можна отримати «знижку» до процентної ставки в розмірі 8,9% річних, що досить відчутно.

Наступний банк, що пропонують вигідні автокредити без обмежень - це Альфа-банк.

Орієнтуватися в програмах Альфи набагато простіше, тому як вона всього одна, зате за цією програмою можна взяти гроші на придбання і нового, і старого автомобіля будь-якого виробника. Мінімальний початковий внесок становить 15% від вартості транспортного засобу.

При покупці нової машини зі страховкою КАСКО максимальна сума позики складе 3 000 000 рублів на термін 1-5 років, а процентна ставка - 15,99 - 20,49% річних. Що примітно - суму КАСКО можна включити в суму кредиту, а годі й страхуватися. У цьому випадку (без КАСКО) максимальна сума буде така ж, а розмір процентної ставки вище - 20,99% річних, так само важливо відзначити, що мінімальний термін договору буде не один рік, а два.

З автомобілями ситуація виглядає інакше. При страхуванні автомобіля, що купується за програмою КАСКО максимальна сума буде 2 000 000 рублів, а ставка 19,99 - 22,99% річних на термін від 1 до 5 років. При відмові від страхування процентна ставка буде набагато вище - 24,99% річних.

По-перше, необхідно звернутися в банк, на пластикову карту якого ви отримуєте заробітну плату. Багато банків пропонують вигідні автокредити тільки «зарплатних» клієнтам, причому на дуже лояльних умовах. Так, наприклад, Газпром банк пропонує «своїм» клієнтам оформити послугу на 0,5% річних дешевше.

По-друге, має сенс шукати банки з державною підтримкою автокредитування (як банк ВТБ24) або шукати програми для «спеціальних» категорій громадян.

Ну, і нарешті, навіщо шукати саме авто-займ. Чому б не взяти простий споживчий - готівкою. За моїми спостереженнями, з моменту початку «кризи» банки максимально припинили автокредитування, але зберегли видачу позик готівкою. Причому у деяких банків ставки за простими буде потрібно навіть цікавіше.

Так наприклад, в Ощадбанку можна взяти до 3 00 000 рублей за ставкою 13,9-19,9% річних. АЛЕ якщо ви отримуєте заробітну плату або пенсію на пластикову карту Ощадбанку, то процентна ставка для вас буде 12,9-19,9% річних. При цьому ніяких зобов'язань по страхуванню придбаного автотранспорту, а пакет документів для оформлення кредиту - такий же.

Так що на закінчення підведемо підсумки: взяти вигідний автокредит сьогодні не так просто, але тим не менше варіанти є, при цьому, на мою думку, банки повинні бути більше зацікавлені в їх видачі, ніж в споживчих позиках, тому що ці гроші надійніше - в заставі щось транспортний засіб. Хоча можна оформити і звичайний споживчий займ і під більш низьку ставку.